商务部市场秩序司巡视员、中商联预付卡委员会名誉主任温再兴发表专题演讲
本网讯 （第一商业网记者 吴婕秋 10月30日北京报道）10月30日，由商务部市场秩序司指导、中国商业联合会、商务部国际贸易经济合作研究院主办、中国商业联合会商业预付卡规范工作委员会、上海银商资讯有限公司承办、中银保险有限公司协办的“2012第三届中国商业预付卡行业峰会”在北京拉开帷幕。
大会特邀商务部市场秩序司巡视员、中商联预付卡委员会名誉主任温再兴对商务部最新发布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（商务部2012年第9号令）进行了全面详细的解读。
温再兴表示，国办《25号文件》是指导今后一个时期商业预付卡管理工作的重要文件，也是商务主管部门履行职能、加强单用途商业预付卡管理的重要依据。《管理办法》的主要内容是逐项落实国办《25号文件》有关实名购卡、非现金购卡、限额发行、业务管理等方面的要求，规范商业预付卡管理，确保实现反腐倡廉、防范资金风险和保护消费者权益三项政策目标。
他强调，为贯彻国办25号文件有关要求，《管理办法》制定了以业务流程规范、动态信息检测和预收资金存管为主要手段的监管模式，重在加强对单用途预付卡预付资金和服务业务的管理。
解读一：明确单用途卡定义
《管理办法》明确了单用途商业预付卡的定义，包括四个方面属性：一是发行主体系从事特定行业的企业，即从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人；二是使用限于特定范围，即在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内；三是性质上明确其为一种预付凭证；四是形式上不限载体，包括实体卡和虚拟卡。
解读二：调整范围
发行单用途商业预付卡的企业涉及行业众多，根据商务部行业管理职责，《管理办法》将零售业、住宿和餐饮业的发卡企业列入调整范围，并将调整的行业分类列表作为《管理办法》附件。在分类表以外的行业，不适用本《管理办法》。同时，为细化管理，《管理办法》将发卡企业详细划分为规模发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业和其他发卡企业。
解读三：备案制度
根据属地管理、分类监管的原则，《管理办法》分别明确了各类发卡企业的备案时限、备案机关、需提供的材料和备案变更等问题。对于规模发卡企业、品牌发卡企业和集团发卡企业，要求其提供财务状况等信息，以便备案机关对其进行风险监测；对于其他发卡企业，《管理办法》简化了其备案程序。《管理办法》同时规定，已备案的发卡企业可在发行的单用途卡上标明备案编号。
解读四：三项制度
《管理办法》对国办25号文件提出的“实名购卡制”、“非现金购卡制”、“限额购卡制”等三项制度进行了细化。《管理办法》规定，个人或单位购买充值记名卡的，或一次性购买1万元（含）以上不记名卡的，应实名购卡。
单位一次性购买单用途卡金额达 5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）元以上的，以及单位或个人采用非现场方式购卡的，应通过银行转账，不得使用现金。单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。
解读五：服务规范
《管理办法》建立了一系列单用途预付卡业务管理制度，只在减少各类消费纠纷，全面保护持卡人权益。其中较为重要的：一是规定企业向购卡人提供单用途卡章程或应购卡人要求签订购卡协议，明确章程和协议中须包括单用途卡购买、充值、使用、退卡、挂失、转让的方式，以及收费项目和标准等内容，防止因约定不明确、协议不完整、持卡人不知情等，导致持卡人利益受到侵害。二是根据25号文件规定，明确记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年；对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服务。三是明确规定发卡企业在终止兑付未到期单用途卡之前30日，在备案机关制定的媒体上进行公示，并向持卡人提供免费退卡服务，以保证持卡人有合 理途径、时间进行退卡。
解读六：资金管理
为保证单用途卡预收资金安全，防范可能出现的兑付风险，《管理办法》设立了资金存管制度，规定规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应将部分预收资金委托商业银行进行监管，旨在遏制发卡企业超发、滥发行为，降低预收资金风险。《管理办法》将规模发卡企业的存管资金比例设定为20%，该比例既不会影响企业正常经营，又能防止其滥用预收资金。集团发卡企业或品牌发卡企业的资金结算和管理流程更为复杂，资金偿付风险具有更强的隐蔽性和扩散性，因此《管理办法》适当提高了其资金存管比例，分别确定为30%和40%。
考虑到预收资金已成为部分商业企业重要的资金来源，《管理办法》同时设定了存管资金冲抵措施，允许发卡企业以保证保险保单、担保保函、银行保函等形式代替资金存管协议，从而最大程度降低企业经营负担。
解读七：业务报告
《管理办法》着重对发卡企业进行过程监督，采用信息化手段对发卡企业进行动态监测。《管理办法》规定，规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应在每个季度结束u登录商务部“单用途商业预付卡业务信息系统”，填报上一季度单用途卡业务情况。系统将自动对发卡企业进行催报，并对上报数据进行分析监测，以实现对发卡企业单用途卡业务情况的实时监督。
解读八：监督管理和法律责任
《管理办法》规定了各级商务主管部门、行业组织的职责，明确了商务主管部门监督检查的范围、受理举办与投诉的方式，明确了不同违规情况下的处罚机关和处罚方式。为了提高管理效果，《管理办法》还设立了公示企业违规信息的处罚措施，使相关利益方能及时了解企业的业务情况，从而充分发挥社会的监督作用。
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